Contar com apoio financeiro confiável e próximo é algo decisivo para qualquer empreendedor que está começando sua jornada. Para quem está investindo em uma franquia, muitas vezes fazendo um investimento significativo, esse aspecto é ainda mais importante. Assim, ter um contato direto com uma instituição financeira pode fazer toda a diferença na vida de um franqueado. É nisso que acredita o Sicredi, cooperativa de crédito que tem mais de 9 milhões de associados em todo o Brasil e participa em 2025 pela primeira vez da ABF Expo, maior feira de franchising da América Latina.

“Nós temos um modelo de atuação local e estamos expandindo muito nossa rede de agências. Temos um modelo de relacionamento mais próximo, entendendo as necessidades reais de um franqueado e de um franqueador”, explica Adilson Félix de Sá, diretor de Negócios do Sicredi. Nascido há mais de 100 anos, em Nova Petrópolis (RS), a cooperativa de crédito tem mais de 1,2 milhão de empresas associadas – sendo 95% delas micro e pequenas empresas. Nos últimos anos, a instituição tem ampliado sua presença no setor de franquias, oferecendo soluções financeiras sob medida e um jeito de ver o mundo que coloca os empreendedores no centro das decisões.

Por ser uma instituição financeira cooperativa de crédito, o Sicredi não trata o empresário como mais um cliente: ao abrir uma conta, ele se torna um associado, participa das decisões da cooperativa e recebe parte dos resultados anuais da instituição. A lógica de parceria também se estende ao dia a dia, com relacionamento direto, consultoria financeira e ferramentas que facilitam o pagamento, o recebimento e a gestão do negócio – tudo pensado para impulsionar o crescimento sustentável das franquias. “Hoje, somos umas das poucas instituições financeiras que não cobra Pix. No Sicredi o Pix é gratuito nos canais digitais - Aplicativo e Internet Banking - do empreendedor na hora de receber pelas vendas e tem custo reduzido para recebimentos via API Pix. Além do PIX Pix gratuito nos canais digitais”, diz Félix de Sá.

Contato humano e personalizado

Nos últimos anos, a maioria dos bancos reduziu a sua quantidade de agências e apostou na automação. O Sicredi, porém, adotou um caminho diferente, apostando no crescimento da rede física. Ao todo, a cooperativa tem mais de 2,9 mil agências espalhadas pelo Brasil. Em São Paulo, por exemplo, são mais de 420 localidades, com uma média de 50 novas unidades abertas por mês. “A gente não está na contramão do mercado. A gente está na mão certa da sociedade”, afirma o diretor de negócios do Sicredi.

Segundo ele, a presença física não exclui a tecnologia. Na verdade, os dois se complementam. “O nosso aplicativo é um dos mais bem avaliados das lojas. Mas o associado também pode ir à agência, falar com o gerente, tomar um café e tirar dúvidas com quem conhece o negócio dele”, diz.

Essa estrutura permite um modelo de atendimento que privilegia o entendimento antes da oferta. Ou seja: em vez de empurrar pacotes ou produtos financeiros padronizados, o Sicredi começa pela escuta. “Nós entendemos as necessidades reais do franqueado ou do franqueador e só então apresentamos a melhor solução”, diz Félix. O resultado disso é um índice elevado de satisfação e fidelidade – segundo o executivo, um mesmo associado costuma consumir de 5 a 7 soluções diferentes da cooperativa, bem acima da média do mercado.

Além do PIX gratuito, o Sicredi tem uma gama de produtos financeiros essenciais para o funcionamento de uma franquia: máquinas de cartão, cobrança e emissão de boletos, linhas de crédito para expansão ou capital de giro e até serviços de investimentos. E a lógica de relacionamento também se aplica a cada um deles. Quando o tema é crédito, por exemplo, a cooperativa avalia a viabilidade do negócio e propõe soluções que não comprometam a saúde financeira da franquia. “É comum ver empreendedores que recorrem ao cartão de crédito ou cheque especial para abrir uma unidade e depois enfrentam problemas. Ajudamos a encontrar uma alternativa sustentável desde o início”, afirma o executivo.

Outro diferencial importante está no suporte à gestão. O Sicredi promove ações de educação financeira com seus associados – incluindo treinamentos, palestras e materiais voltados à separação entre pessoa física e jurídica, algo especialmente útil para empreendedores iniciantes.

Em todos os cantos

O que se vê no horizonte do Sicredi é a consolidação de um modelo híbrido de atendimento – ou “fisital”, um híbrido de “físico” e “digital” como define o executivo. “O associado quer fazer suas movimentações pelo app, mas também quer ir até a agência para conversar com o gerente. Nós oferecemos as duas possibilidades”, diz Félix. Com equipes capacitadas para atuar como consultores financeiros, as agências do Sicredi estão se transformando em verdadeiros centros de relacionamento.

A estratégia tem se mostrado eficaz: a base de associados cresce cerca de 20% ao ano, reforçando que o caminho da proximidade – mesmo que mais custoso – vale a pena. “Não reduzimos a estrutura para cortar gastos. Investimos para crescer junto com os nossos associados”, resume o diretor de negócios.

Mais do que uma vitrine, a participação do Sicredi na ABF Expo é um sinal da postura que o Sicredi quer adotar diante do ecossistema de franquias no Brasil: ser um parceiro estratégico de longo prazo. “O segmento de franquias tem tudo a ver com o nosso modelo, que valoriza o relacionamento próximo e soluções sob medida. Participar da ABF é uma forma de mostrar isso e também de ouvir quem já é ou pode se tornar nosso associado”, afirma Félix de Sá.

Em um cenário cada vez mais competitivo, ter ao lado uma instituição que entende o negócio, respeita o tempo do empreendedor e compartilha os resultados pode ser um diferencial decisivo. Como diz o próprio lema da cooperativa, “gente que coopera, cresce”. E no caso de franqueadores e franqueados, esse crescimento pode vir com mais apoio, segurança e propósito – sempre ao lado do Sicredi.